前不久，有一则消息是这样的：在厦门缴纳社保满15年，退休却无法在厦门领取养老待遇！

大家都知道，厦门户口不是人人都有，但我们在厦门辛苦打拼，社保交的也比老家多好多，等退休了再按照老家的低标准领养老金，那就亏大了。

本来说的好好的，在厦门社保缴满15年就可以在厦门领养老金啊，怎么说变就变了呢？！其实，事情原本就不像你想的那么简单的。

缴15年社保不能领养老金只因这个

先来看看这则消息：

刘阿姨生于1965年3月，1996年1月在老家参加工作并缴纳基本养老保险，1999年4月到厦门工作，2010年7月在厦门建立了基本养老保险账户缴纳各项社保，直到2015年3月年满50周岁。

这期间，刘阿姨补缴了2000年1月至2010年6月期间的基本养老保险，并交纳了滞纳金。

由此，到退休时，刘阿姨在厦门缴纳社保的时间为：2000年1月-2010年6月（补缴），2010年7月-2015年3月（正常缴纳），累计达15年。

但等刘阿姨办理退休想在厦门领养老金时，人社局的却告诉她，“不满足在厦门领取待遇的条件”，理由是“依据2009年国办发66号文件，该同志账户类别为’临时账户’。”

估计很多人第一次听说“临时账户”，来，让小金给大家科普一下厦门的退休规定：

在厦门退休需满足三个条件：

● 到达退休年龄；

● 在厦门一般账户正常缴费10年；

● 累计缴费满15年。

（这三个条件其实不只是在厦门退休需要满足，全国大部分城市的要求都是一样的。）

注意，这里说的是“一般账户”。

基本养老保险账户分为“临时账户”和“一般账户”两种。按照规定，男性年满50周岁和女性年满40周岁后在非户籍所在地建立的账户均为临时账户。

刘阿姨在厦门建立的社保账户时是2010年7月，此时她已经45周岁，超过40周岁了，所以不符合在厦门退休的规定。

小金碎念

超龄职工（男士超过50周岁、女士超过40周岁）想换到大城市工作，如果拿不到户口，社保关系是不能转移的，也就别指望享受转入地的退休待遇了。

但是，是不是只要缴满15能就可以不交了呢？

养老金=基础养老金+个人账户养老金

● 基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

● 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

与养老金待遇密切相关的是缴费城市和缴费年限。

经常有小伙伴问小金，我养老保险缴满15年是不是就可以不缴纳了，这样我退休也能领养老金吧。

正常来说只要缴满15年是不会影响领取养老金的，但是缴费年限越多，领的也会越多。

再给大家举个栗子吧

李叔叔和孟叔叔都是在福州缴纳的社保，都是每个月缴纳1200元，都是今年60岁退休，养老金指数都是1，没有视同工龄。福州2017年社平工资为6522元，李叔叔缴纳了15年，孟叔叔缴纳了25年。

（1） 缴纳年限－直接影响公式中基础养老金

缴纳15年的李叔叔基础养老金

6522x(1+1)÷2x15x1%=978.3

缴纳25年的孟叔叔基础养老金

6522x（1+1）÷2x25x1%=1630.5

缴纳25年比缴纳15年基础养老金多66%！

（2）个人账户养老金－受缴纳年限间接影响

假设每月个人账户都有入账：

李叔叔个人账户养老金

1200x12x15/139=1553.96

孟叔叔个人账户养老金

1200x12x25/139=2589.93

缴纳25年比缴纳15年个人养老金多66%！

所以，如果没有什么其他考虑，尽量不要缴满15年就断缴了。

不同城市领取养老金，特别是在大城市领取要比在小城市领取每年可多领好几千元！

基础养老金与全省上年度在岗职工月平均工资直接相关，比如：2017年厦门的社会平均工资是6886元，天津是6178元，而河北只有5367元，高下立现。

跨省换工作，这样“算”养老金能领最多！

《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第6条第2项规定：跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计正常缴费年限满10年的，达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。

划个重点：想要在哪个城市领取养老金，必须在这个城市累计缴费满10年！全国都一样哦，不然只能回户籍地领取养老金啦！

而养老金领取城市的社会平均工资越高，养老金的基础账户金额也会越高，而厦门的社会平均工资相对于天津、河北来说要高。

按照从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》，从一个城市到另外一个城市，你的个人养老金可以全部转走，单位为你缴纳的20%养老金却只可以转走12%。 

现在，我们来看看，不同情况下流动就业者的养老金领取规则。继续以隔壁老王举例吧:

如果流动是难免的，那怎么做才能减少损失呢？

小金碎念

如果你老家的工资水平没有你工作过的地方高，建议你不要经常开启“流浪模式”，一定要确定其中有一个工作过的地区你累计缴满了10年！在哪个城市都呆不久对你的退休金影响最大。而且要人往高处走，越往后换工作，最好是到工资更高的城市。