重磅！传闻已久的新版征信系统！

即将正式落地！

新京报记者从央行征信中心方面证实

第二代个人征信系统暂定于1月20日上线

在此前会有一段维护期

中介更是借势刷屏！先后发布消息称

人行征信系统维护，近期将无法查询

建议刚需提前买房，新版征信将影响贷款

新版征信系统暂定于1月20日上线

1月8日晚间，据21世纪经济报道称，央行将在1月20日左右上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

1月9日，新京报记者从央行征信中心方面证实，第二代个人征信系统暂定于1月20日上线，在此前会有一段维护期。

1月6日，央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

另外，1月6日，中国人民银行全国征信系统出现暂停服务，据人行相关人士透露，由于二代征信的切换问题，紧急暂停了征信查询服务。

中介们更是借势刷屏，通知客户抓紧最后几个工作日开具征信报告，以免错过自己中意的房源。

南京政务服务中心发布最新通知：因系统网络故障，全国征信查询系统暂停服务。开通时间等待人民银行总行通知。敬请谅解！

同时，南京地区各大银行也纷纷收到通知，一代征信查询接口暂时关闭。也就是说，央行已经在为二代征信调整在做准备了！

据人行相关人士表示，当天下午人行征询确实出现暂时无法查询的情况，这是由于正在调整二代征信的切换问题；不过1月6日稍晚些时候，人行征信便已恢复查询功能。

另外，1月5日，中国人民银行2020年工作会议里提到“稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”。

实际上，关于新版征信，在2019年年初的时候就有传言要上线，工行等官微还发布过部分新版征信内容介绍。

甚至，连去年的上线时间点都有传出过，这是当年流传的时间：

后来，因为涉及的变动内容太多，既定时间无法完成，征信中心还专门发声：新版征信暂无明确上线时间点。

而如今，种种迹象显示，传闻已久的新版征信系统，即将正式落地。

作为现代社会的“经济身份证”，征信系统事关几乎所有人。

数据显示，我国征信系统已经覆盖近10亿人，在世界首屈一指。仅2019年，个人征信系统累计查询量超过21亿次，日均查询超过628万次，影响无处不在。

新系统升级有什么不同？

新版征信报告所包含的征信信息的时长及精细程度将进一步提升，有网友大呼此次更新为“史上最严”！

如果征信出了问题，不仅影响出行，贷款，买房，严重者甚至婚都结不了。

那么新版征信到底有哪些不同？

参考中新网、21世纪经济报道、新京报等媒体报道，新版征信，或有三个方面的重要变化：

其一，作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。“上午离婚、下午买房”的玩法行不通了。

根据报道，征信的“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况。即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。

其二，还款信息或将保留5年，即使销户，相关信息也会继续保留。

在过去，征信报告只要记录过年2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，未来所有信息都将保留5年。

注意，不良信息记录保留时间依旧是5年，而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

同时，征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，也将行不通。

还款情况记录5年，不良信息记录5年，再一次强化了良好信用记录的重要性。

其三，新版征信将实现实时更新，利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。

在过去，征信信息采集，需要一个月乃至更久才能得到更新。未来，相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。

换言之，无论是贷款还款，无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种看似日常的玩法，都会被及时纳入征信。

过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今，相关信息一旦实时更新，这种玩法同样行不通。

离婚买房首付可能提高？

有媒体说：

新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

对此，刘晓博认为这个观点是不靠谱的。离婚的时候，夫妻进行了财产的分割，也进行了债务的分割。除非双方约定，继续共同持有一套房子，共同负担贷款。否则，名下无房无贷的人，就有资格继续买房、贷款。至于是否限制，看地方政府的调控需要。

比如深圳就规定，离婚两年内买房，视作二套房。但绝大多数城市没有这个限制。事实上，如果算上县城，中国90%的城市都没有限购，你离不离婚都可以无限制购买新房。至于申请贷款，银行当然会考虑你的承受能力。

对楼市有何影响？

新版征信之所以出台，目的在于扩大征信信息的覆盖面、填补可能存在的漏洞、遏制投机行为，并非意在楼市。

所以，史上最严征信系统，对楼市的影响不必高估。

一方面，新版征信，影响的更多是微观个体，而非宏观走势。

如果个人信贷记录存在问题，贷款额度乃至贷款利率必然受到影响。未来征信收紧，影响范围必然有所扩大。但对于宏观走势的影响，更多要看楼市调控和货币政策。

另一方面，楼市投机行为能得到一定遏制，对刚需反而是好事。

过去，利用消费贷充当首付款、刷信用卡凑首付的行为屡见不鲜，大量资金违规流入楼市，对楼市炒作形成显而易见的刺激效应。

新版征信将会有力遏制住这些投机空间，减少楼市炒作的资金杠杆支撑，对于刚需反而是好事。

著名财经评论员刘晓博表示，这个征信系统如果用在房地产调控上，当然会产生巨大的影响。但你要明白，工具是为人服务的，是为经济服务的。

水至清则无鱼。假如“第一代征信”是放大镜，“第二代征信”就类似于显微镜。当央行把所有的人都放到显微镜下，一定可以发现每个人更多的缺点、瑕疵，包括他们自己。

银行就因此减少对每个人的贷款吗？若如此，“第二代征信”就成了通缩的工具，经济自杀的工具。央行没有这么傻，商业银行也没有这么傻。

想想看，个人房贷一直是银行最优质的贷款，违约率极低。只要国家政策允许，每家银行都希望扩大市场份额，而不是反之。

说到底，“二代征信”只是一个工具。它的上线，适应了新的时代。在这个时代，每个人、每个企业的信用都变得更透明。银行的风控能力更强，可以尽量避免信息不对称。

至于央行是收紧调控还是放松调控，跟工具无关，只跟经济形势有关。

另外他预测， 再过10年，除了几十个中心城市及其城市群成员，绝大多数的中国城市，反而会刺激住房消费，鼓励大家买房子。

新版征信，有何警示？

征信主要涉及经济信用，而经济信用对于每一个人都至关重要。

所以，第一个警示是，不要随便留下不良信息记录。

虽然不良信息记录5年后就会清零，再给你一次“重新做人”的机会。但在这5年内，你的信贷会受到影响，住房贷款会受到限制，用三成首付撬动七成资金的政策红利暂时也与你无缘，正常投资和置业都会受到影响。

第二个警示是，不要滥借网贷。

大多是网络贷款，都已接入征信系统，而这将成为银行发放大额贷款的重要参考。一旦频繁使用网贷，个人征信记录更频繁调取，势必会影响到个人征信的含金量。

第三个警示是，刷信用卡凑首付买房，挪用消费贷来买房，都必须要谨慎。

随着征信信息全面覆盖和征信记录实时更新，以及监管强化禁止资金违规进入房地产，这些路子面临的风险越来越大。

部分来源：国民经略、刘晓博说财经、

21世纪经济报道等