作者,越女事务所。
买指数基金,赚钱不算太难。
但坏就坏在,行情波动不停,大部分人都拿不住。
大多数人,对于赚钱的忍耐时间,还不到3个月。
拿了一段时间,发现手里的钱没变多、反变少了,会想:哈?不如抛掉吧!
所以,就容易亏损离场。
...
我们之前,写过支付宝的「目标投」,这个东东挺受欢迎。
很大一个原因是,它切中了人性——
给大家一个预期:比如5%的绝对收益,平均4个月能实现。
有了预期,人就淡定了很多,可以等。
毕竟,人不怕风险,怕的是未知。
一
所以,支付宝的「目标投」很简单,它给了一个“大体明确”的预期。
它盯沪深300指数。你买它,就是买沪深300。
有人会不甘心于支付宝这个,会想:我拿到了目标收益,也就和沪深300打了个平手。
不给力嘛…
现在市场上,有一些“升级”玩法。不妨看一看。
比如,基金豆平台出的「小目标」,它不像支付宝目标投,只盯着光秃秃的沪深300。
基金豆会按自己的策略,买多只指数基金,形成一个组合。
最近发车的这一期,它的组合里,就包括这些——
通常是,四只宽基指数,再加四只行业指数。
在宽基指数、行业指数的基础上,搭配出趋势更强的指数。
有点像之前写过的smart beta,也叫“聪明的指数”。
在市场平均水平上,用更聪明的方式,获得更好一点的收益。
二
这个的真实收益如何呢?
基金豆「小目标」去年2月上线,定期发车,用户可以跟着买。
每次发车,采取同一种底层策略。
到现在为止的期间,它的策略跑赢了沪深300指数16.6%——看来,是比光秃秃的沪深300,要强上许多。
当然,历史不代表未来。
但也算,阶段性验证了成绩。
「小目标」有5%、8%、10%,三种止盈的目标收益。
每次发车时,它会根据当前市场情况,选择其中一个作为目标收益。
其中,最长的一期,用了407天达到8%的绝对收益。
最短的一期,只用了19天,实现了8%的绝对收益。
目前已有28期达到目标,还有11期仍在运行之中。
总的来看——
这28期的平均收益有6.6%,平均达成时长是4.6个月。
相比之下,支付宝现在的「目标投」,目标收益6%,平均是5个月达成。
两者的一些区别:
支付宝是从2004年以来的回测数据;基金豆的「小目标」是自己实盘跑出来的。
以及,支付宝是定投,每周\每月固定投一笔。而「小目标」是跟投,可只投一次;如果想定投,也可定期投一下。
…
我们买「小目标」,和在支付宝上面买基金,费用是一样的。申购费,统统打一折。
「小目标」开始产生收益以后,随时可赎回。
当然了,还是尽量跟着大部队走吧,达到目标再止盈。
对了,以上都是说的绝对收益。也就是,没考虑时间成本。
如果每月拿出一点钱跟投「小目标」,28期跟下来,折算成的年化收益率是18.19%。
这个数据,就真的很靓眼了。
总的来说,基金定投很漫长,过程也很磨人。
基金豆这个组合,可以帮我们,把这个长期的投资过程,拆成一个个小目标。
升级打怪就没那么难啦。